險(xiǎn)企自主制定條款費(fèi)率

2012-10-30 10:21 來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

　　NBD：這輪的車險(xiǎn)改革，對(duì)車主來(lái)說(shuō)，可能帶來(lái)哪些好處？

　　嚴(yán)辰輝：隨著部分保險(xiǎn)公司自主制定車險(xiǎn)條款費(fèi)率，對(duì)車主來(lái)說(shuō)能夠選擇更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇一些量身定做的保險(xiǎn)產(chǎn)品。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)吧，如果市場(chǎng)上只賣饅頭的話，大家的胃口將得不到滿足，要是饅頭、面包等都有的話，消費(fèi)者可以根據(jù)不同的興趣愛好來(lái)選擇。車主的選擇會(huì)更多了，可以選到更加適合自已的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　王緒瑾：可以給消費(fèi)者更多的選擇，產(chǎn)品會(huì)更加豐富一些，保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任也就會(huì)出現(xiàn)差異化，使消費(fèi)者有更多的選擇，消費(fèi)者可以得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，隨著條款和費(fèi)率市場(chǎng)化，價(jià)格來(lái)說(shuō)更趨向于市場(chǎng)的概念，有可能在價(jià)格方面有的公司會(huì)給出更多實(shí)惠的可能，保障程度相對(duì)會(huì)更好一些，更加會(huì)趨向于保費(fèi)合理、服務(wù)更優(yōu)質(zhì)、保障更全面的這種態(tài)勢(shì)。

　　王曄：個(gè)人認(rèn)為要把風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格匹配起來(lái)，有些業(yè)務(wù)應(yīng)該漲保費(fèi)，可能這次不一定會(huì)漲，有些應(yīng)該是降保費(fèi)，這次改革可能會(huì)降。這次改革之后，車險(xiǎn)條款里面擴(kuò)充了很多責(zé)任，即便是保費(fèi)不降，但相對(duì)起來(lái)也是降費(fèi)率，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任多了。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)的話，應(yīng)該多注意權(quán)衡比較各個(gè)公司的產(chǎn)品和價(jià)格，最終選擇一個(gè)性價(jià)比比較高的公司。同時(shí)，建議消費(fèi)者選擇保險(xiǎn)公司直銷渠道，因?yàn)檫@樣的渠道保費(fèi)可能會(huì)更低一些，直銷渠道和中介渠道比起來(lái)，直銷渠道會(huì)省掉一些中介渠道的費(fèi)用。

　　或發(fā)生“手續(xù)費(fèi)大戰(zhàn)”

　　NBD：各家公司自主制定車險(xiǎn)費(fèi)率和條款會(huì)不會(huì)導(dǎo)致個(gè)別公司為了搶占市場(chǎng)份額引發(fā)手續(xù)費(fèi)大戰(zhàn)？

　　王曄：從行業(yè)角度來(lái)說(shuō)，大公司如果把車險(xiǎn)條款費(fèi)率算得很準(zhǔn)確（相對(duì)于大公司自身），而中小公司再拿這個(gè)產(chǎn)品費(fèi)率去市場(chǎng)運(yùn)作的話，那可能就會(huì)面臨虧損。在新條款和費(fèi)率出臺(tái)之后，各個(gè)公司也許會(huì)加大服務(wù)力度，同時(shí)爭(zhēng)取壓縮不必要的費(fèi)用成本，最終讓利于客戶。以前大家的產(chǎn)品相似度很高，小公司可以通過(guò)手續(xù)費(fèi)來(lái)獲得業(yè)務(wù)。改革后，可能有的公司還會(huì)采取“價(jià)格戰(zhàn)”這種方式，但手續(xù)費(fèi)價(jià)格戰(zhàn)的基礎(chǔ)是保費(fèi)充足，如果保費(fèi)又不充足，長(zhǎng)期進(jìn)行價(jià)格戰(zhàn)無(wú)異于自殺。以歐美市場(chǎng)的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革來(lái)看，也都是先虧損，然后才盈利的，都需要經(jīng)歷這么一個(gè)周期，中國(guó)市場(chǎng)也不會(huì)例外。

　　嚴(yán)辰輝：個(gè)人覺(jué)得不會(huì)出現(xiàn)“手續(xù)費(fèi)大戰(zhàn)”，因?yàn)檫@一塊是有規(guī)定的，如果突破限額就不合規(guī)，現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)對(duì)合規(guī)管理抓得很嚴(yán)，誰(shuí)都不敢越雷池半步。

　　王緒瑾：如果說(shuō)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本條件不完善的話，不排除短期之內(nèi)有可能會(huì)出現(xiàn)“手續(xù)費(fèi)大戰(zhàn)”，可能有個(gè)別保險(xiǎn)公司強(qiáng)調(diào)保費(fèi)規(guī)模而不注重其盈利情況。我國(guó)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率市場(chǎng)化要有幾個(gè)基本條件，第一是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件的基本確立，或者初步確立；第二是各家保險(xiǎn)公司制定條款的能力，這個(gè)條件已經(jīng)具備了；第三是國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)，現(xiàn)在應(yīng)該具有一定的認(rèn)知了；當(dāng)然還有一個(gè)缺陷就是汽車碰撞中心還有待加強(qiáng)。不過(guò)，現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)比較理性，所以手續(xù)費(fèi)價(jià)格戰(zhàn)的問(wèn)題要辨證地來(lái)看待。