“高收益”成空話 

　　2007年購(gòu)買了一款分紅型保險(xiǎn),滿期后歡歡喜喜去辦領(lǐng)取手續(xù),高女士卻發(fā)現(xiàn):當(dāng)初銀行銷售人員口頭承諾的“高收益”竟然變成一句空話,5年紅利不及同期的銀行定期存款。 

　　高女士是太原市小店區(qū)居民。3月6日,她向記者講述了事情經(jīng)過。2007年11月,高女士去小店區(qū)一家郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)存款時(shí),里面的工作人員向她推薦保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。高女士說:“當(dāng)時(shí)我拿了3萬元,一位工作人員說,‘這里正銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,收益比那個(gè)(指存款利率)高’。”聞聽此言,高女士動(dòng)心了。經(jīng)過工作人員推薦,她最后選購(gòu)了某壽險(xiǎn)公司的一款分紅型兩全保險(xiǎn),躉交保費(fèi)3萬元,保險(xiǎn)期間5年。高女士說,自己曾就保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益問題數(shù)次與工作人員口頭確認(rèn),得到了肯定的回答。聽工作人員講解一番后,合同上的條款高女士就沒再仔細(xì)看,便簽了字。 

　　保單生效后的5年間風(fēng)平浪靜。在高女士看來,她只是用3萬元買了一款理財(cái)產(chǎn)品,“我就是奔收益去的,不需要保險(xiǎn)保障?！?nbsp;

　　然而,2012年11月7日,高女士去當(dāng)初購(gòu)買保險(xiǎn)的這家郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)辦理了滿期手續(xù),滿期金額為35611.08元,她發(fā)現(xiàn),5611.08元的分紅收益比同期銀行定期存款利息低3000元。還不如存銀行?她立刻向保險(xiǎn)公司投訴,要求按同期銀行存款利息進(jìn)行補(bǔ)償。對(duì)方告訴高女士,她購(gòu)買的是分紅型保險(xiǎn),分紅收益不確定。而且在銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買產(chǎn)品時(shí),高女士所簽合同上有本人親筆簽名,里面也有“分紅收益不確定”的內(nèi)容。至于高女士說工作人員曾承諾收益,查無實(shí)據(jù)。因此,按合同不能支持其補(bǔ)償訴求。 

　　對(duì)此,省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)法律事務(wù)工作部負(fù)責(zé)人表示,銀行代售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是合法的。但作為代售者,銀行銷售人員有意將保險(xiǎn)與銀行存款對(duì)比,強(qiáng)調(diào)高收益,忽略保障功能,從而使消費(fèi)者被誤導(dǎo),這是不允許的。至于高女士,由于聽信口頭承諾,出現(xiàn)糾紛后無法舉證,加大了維權(quán)難度。他建議,一方面監(jiān)管部門應(yīng)加大對(duì)銀郵渠道的管理。另一方面,作為消費(fèi)者,要多了解保險(xiǎn)知識(shí)。如果有銷售人員承諾“高收益”,應(yīng)馬上找銀行投訴。 

　　如何避免食品安全糾紛 

　　消費(fèi)者如何購(gòu)買到合格安全放心的食品,避免消費(fèi)糾紛呢?山西質(zhì)監(jiān)局食品處處長(zhǎng)馮曉斌在采訪中提醒消費(fèi)者,選購(gòu)食品要到正規(guī)商場(chǎng)、超市、市場(chǎng),索取并保留好購(gòu)物憑證,同時(shí)重點(diǎn)注意以下4個(gè)方面: 

　　看標(biāo)簽。國(guó)家食品安全標(biāo)準(zhǔn)對(duì)食品標(biāo)簽有明確的規(guī)定,食品標(biāo)簽中必須標(biāo)明食品名稱、產(chǎn)品類別、配料表、食品添加劑名稱、營(yíng)養(yǎng)成分名稱數(shù)量、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)、生產(chǎn)日期、保質(zhì)期等內(nèi)容。 

　　辨顏色。對(duì)食品表觀中存在的包裝破損、漏袋、脹氣等和色澤特別鮮艷、透亮,明顯的超出食品本身固有的自然本色要引起高度警覺,極有可能是濫用著色劑所致,建議不要購(gòu)買。 

　　查信息。對(duì)所選購(gòu)的食品有質(zhì)量安全疑問時(shí),首先要根據(jù)食品標(biāo)簽上標(biāo)明的食品生產(chǎn)許可證編號(hào)登錄國(guó)家質(zhì)檢總局(www.aqsiq.gov.cn)和山西省質(zhì)監(jiān)局(www.bqts.gov.cn)網(wǎng)站進(jìn)行食品生產(chǎn)許可證信息查驗(yàn),了解所購(gòu)食品的具體相關(guān)情況。 

　　打熱線。發(fā)現(xiàn)食品存在有質(zhì)量安全問題,請(qǐng)撥打24小時(shí)熱線投訴舉報(bào)電話12365和96315進(jìn)行投訴舉報(bào)反映質(zhì)量情況,全省質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)執(zhí)法人員將會(huì)認(rèn)真受理,立即查處,切實(shí)維護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益。 

　　但愿沒有3·15 

　　又到一年3·15,保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益再次成為政府部門、社會(huì)各界、媒體關(guān)注的焦點(diǎn)。一些假冒偽劣制造者和黑心商人開始提心吊膽,害怕被曝光,成為眾矢之的、千夫所指;而消費(fèi)者也會(huì)在政府部門、新聞媒體的護(hù)航下,真正做一次“上帝”。而3·15一過,消費(fèi)者的權(quán)益就又會(huì)被不良、不法商家淡忘,對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)也會(huì)逐漸淡出執(zhí)法部門和媒體的視野。 

　　縱觀近年來所發(fā)生的產(chǎn)品質(zhì)量問題和消費(fèi)者維權(quán)事件,我們發(fā)現(xiàn),我們的消費(fèi)環(huán)境、產(chǎn)品質(zhì)量,并沒有因?yàn)?·15運(yùn)動(dòng)式的打假得到有效提升和改善,消費(fèi)者的合法權(quán)益也沒有得到有效保護(hù)和維護(hù)。也就是說,通過一年一度的3·15,抓幾個(gè)反面典型,拍幾只“蒼蠅”,這種治標(biāo)不治本的方法并沒有給公眾帶來一個(gè)誠(chéng)信、安全、滿意的消費(fèi)環(huán)境。 

　　事實(shí)上,在我們的身邊,權(quán)益受侵、維權(quán)無門、維權(quán)遙遙無期的例子比比皆是。這也是公眾關(guān)注3·15,面對(duì)3·15有諸多期盼的原因所在。由此,消費(fèi)者才會(huì)經(jīng)常在3·15過后感嘆一句,如果天天都是3·15就好了。對(duì)于“天天都是3·15”的期盼,央視主持人白巖松認(rèn)為,公眾更應(yīng)期盼中國(guó)從此沒有3·15,或者不再需要3·15。 

　　我覺得這話說的很有道理。他直擊了3·15當(dāng)天熱鬧、過后冷清背后的深刻社會(huì)原因:一個(gè)制度法規(guī)健全的社會(huì)、一個(gè)成熟誠(chéng)信的商品社會(huì),是根本不需要3·15的,更不需要所謂的天天3·15。但遺憾的是,來自政府職能部門和媒體的監(jiān)管監(jiān)督?jīng)]有形成常態(tài)化,消費(fèi)維權(quán)的低效率、高成本讓公眾對(duì)3·15寄予更多期盼和愿景。這也意味著,在目前,我們還需要天天3·15,因?yàn)槲覀兊臋?quán)益還時(shí)刻會(huì)受到侵犯,我們的消費(fèi)環(huán)境還需要下大力氣去整治。 

　　微觀點(diǎn) 

　　※與銀行打交道已成為百姓生活不可或缺的一部分,從消費(fèi)者種種期盼可以看出,銀行應(yīng)把更多心思放在如何給百姓提供更好更便利的服務(wù)上:普及電子銀行設(shè)備,增開服務(wù)窗口,讓消費(fèi)者能夠等得起;規(guī)范服務(wù)收費(fèi),讓眼花繚亂但看不懂的收費(fèi)接“地氣”,更透明;創(chuàng)新產(chǎn)品,讓理財(cái)銷售行為得到更好的監(jiān)管,讓金融消費(fèi)者更安心。因?yàn)橹挥蟹?wù)好百姓,銀行才會(huì)“錢景”光明。 

　　※相對(duì)而言,游客是老實(shí)本分的,出門在外一般秉承“多一事不如少一事”的原則。若非忍無可忍,一般都不會(huì)鬧至投訴的地步。這樣的事實(shí)也體現(xiàn)出一個(gè)更加值得探討的話題:旅游消費(fèi)訟爭(zhēng)耗時(shí)耗力,越發(fā)地增加了維權(quán)難度。因此,我們不能只要求消費(fèi)者提高識(shí)別、辨別偽劣的能力,而應(yīng)該用法律和制度去規(guī)范我們的旅行社和相關(guān)服務(wù)行業(yè)。 

　　※“最低消費(fèi)”這種于法無據(jù)的變相強(qiáng)制消費(fèi)的行為,已橫行多年。它不僅侵害了消費(fèi)者的利益,還間接造成資源浪費(fèi),于情于理于法都不該繼續(xù)存在下去。最低消費(fèi)為何屢禁不絕?有餐飲企業(yè)追逐暴利的動(dòng)機(jī),也有消費(fèi)者特別是公款消費(fèi)“要面子”的推動(dòng)。狠剎最低消費(fèi)的不良風(fēng)氣,是反對(duì)鋪張浪費(fèi)、厲行勤儉節(jié)約的突破口。 

　　※所謂快遞,首先講求的是一個(gè)“快”字,雖未必朝發(fā)夕至,但快速方便是必須的。如果說快遞“不快”是受到交通、節(jié)假日等因素的干擾,人們還能勉強(qiáng)接受,那么,貨物的損毀與丟失就是引起消費(fèi)者不滿的關(guān)鍵因素。其實(shí),好的物流能促進(jìn)網(wǎng)購(gòu)的發(fā)展,而網(wǎng)購(gòu)的普及則能反哺物流業(yè)壯大,希望一些“行規(guī)”和監(jiān)管上的缺失不要成為制約二者發(fā)展的“絆腳石”。 

　　※銀保理財(cái)近年來多遭投訴,問題主要集中于“存單變保單”、分紅不及預(yù)期等方面。但遺憾的是,消費(fèi)者往往缺乏證據(jù)支持,維權(quán)難度很大。要避免消費(fèi)者權(quán)益受損,還需從源頭加強(qiáng)治理,進(jìn)一步規(guī)范銀保銷售行為。同時(shí),大力宣傳理財(cái)知識(shí),培養(yǎng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也勢(shì)在必行。