抵押房產(chǎn)借款放貸
“神木100個家庭有98到99家參與借貸。”
民間借貸網(wǎng)織成后，神木縣幾乎每家都被網(wǎng)羅其中?！安桓艺f100%參與，但神木100個家庭有98到99家參與借貸?！瘪R先生說。
民間借貸除了從個人手中吸收閑置游資，還有大量資金來自銀行。包括農(nóng)村合作銀行和商業(yè)銀行。
馬先生透露，一些典當行是由幾個人合伙成立，經(jīng)常有銀行的職員或領導參與其中。通過這些人的職務便利，可從銀行大量貸款，轉(zhuǎn)手高息放貸。
而手無余錢，又沒關系的普通民眾只能靠抵押貸款。64歲的劉奠業(yè)是石油公司的退休工人，拿房子做抵押從工商銀行貸款150萬，月息6厘到7厘。貸出來的錢投進了典當行，能夠獲取2分5厘的利息。
這種做法很常見。一位工商銀行小額放貸業(yè)務員透露，2010年到2011年，30萬-50萬元的抵押貸款，平均一天要操作20到30筆，周六日都要加班，抵押物大都是房產(chǎn)。貸款者絲毫不避諱用途，就是投入民間信貸吃利息。
如果手有余錢參與民間借貸算是風險投資，那么拿房子抵押貸款參與投資的人，“是把身家性命寄托在此了?！瘪R先生說。
據(jù)當?shù)孛襟w報道：2010年1至9月，神木縣金融機構存款規(guī)模連續(xù)下滑，并出現(xiàn)10年來首次滑坡。人民銀行神木縣支行經(jīng)調(diào)研認為，“主要原因在于地下錢莊高息吸收大量存款，居民散戶資金被少部分老板集中貸走流向了西安、北京等地的房地產(chǎn)開發(fā)和內(nèi)蒙古的‘明盤’(露天煤礦)開采……”
神木的“民間高息借錢”在2012年夏天甚至傳到了西安。西安商人王勝利多方打聽后，將自己的商鋪作價80萬元轉(zhuǎn)讓，托在神木的老同學賀國楨借給了張孝昌。
賀國楨和張孝昌是多年的老朋友。他前后4次借給張孝昌1380萬元。賀說，最旺盛的時候，西安甚至北京的許多人都紛紛托關系主動要求把錢借給張孝昌。
知情者稱，在向張孝昌借錢的人中，有許多公職人員甚至領導。但如今這些人有苦說不出，也不敢張揚。因為擔心說出來后，別人會質(zhì)疑“巨額財產(chǎn)來源不明”。
放貸大戶一夜間消失
源頭產(chǎn)業(yè)無法支持高利息，民間借貸資金鏈斷裂
2011年，神木民間借貸最高潮時，多米諾骨牌從鄂爾多斯到來。
這一年，鄂爾多斯近乎于瘋狂的“造城”運動難以為繼，樓花無法售出，樓盤無人問津。這一風險迅速轉(zhuǎn)嫁為貸款風險，導致鄂爾多斯高利貸崩盤。從神木來的民間借貸資金被套住。
賀國楨介紹，2011年，去鄂爾多斯投資房產(chǎn)的神木籍老板郭岐峰因2000多萬資金無法收回，在東勝跳樓自殺。
另一個不利因素是國際煤價持續(xù)下跌，輸煤港口煤炭大量積壓。2012年初，煤炭出坑價降到最低四百元一噸。
源頭產(chǎn)業(yè)的利潤已無力支撐民間借貸的高利息。兩番夾擊之下，神木民間資本市場轉(zhuǎn)冷。吸儲放貸的“大佬”劉國林、王鳳義等人先后“跑路”。縣城里大量小額貸款公司關門。
2012年，工商銀行負責小額貸款業(yè)務的林女士閑了下來：“還錢的多了，貸款的少了”。民間資金開始流回了商業(yè)銀行。
此時，黃金珠寶城老板張孝昌的實力仍然被深信不疑。
“張老板有好幾噸金子，100多噸白銀。幾年來，他從不欠利息，有保障?！?012年，65歲的退休干部馮祝文，仍把自己在其他典當行的錢拿出來，投給張孝昌。
即使是在富有的神木，張孝昌也是一個財富傳奇。出生于1958年的張孝昌在80年代只是個銀匠。經(jīng)過10多年的積累后，張孝昌開始涉足黃金加工業(yè)。
2000年以后，許多“一夜暴富”的煤老板們“披金戴銀”。借著“煤老板”一擲千金的豪爽，張孝昌完成了原始積累。2005年以后，張已經(jīng)基本上壟斷了神木黃金、珠寶市場。
煤炭經(jīng)濟形勢大好時，專家認為白銀會翻倍增長。據(jù)張對朋友透露，他決定通過融資囤積貴金屬，等貴金屬價格最高時拋出，不僅能還上借款，還能大賺一筆。
有坊間說法稱，2010年到2012年，為囤積黃金，張孝昌除貸款4億元之外，又以37名親友的名義從當?shù)毓ど蹄y行貸款共計3.7億。這些貸款均由張孝昌擔保，然后轉(zhuǎn)手給張使用。
除銀行貸款外，張孝昌還通過民間借貸廣泛吸納資金。用這些資金，張孝昌在黃金市場購買了3噸黃金和100多噸白銀。
許多放貸人將賭注壓在張孝昌的身上。龔愛愛的商業(yè)合作伙伴稱，她也是其中之一，將1.2億元貸給了張孝昌。
龐大的利息讓張孝昌只能用新收儲的資金填補利息黑洞，但隨著2012年神木民間借貸鏈條的斷裂，他已無力吸收新的貸款進來。
2012年12月1日晚還在收儲的張孝昌，2日突然消失。當?shù)弥⒌臄?shù)百債權人聚集在金店時，只剩下空空的柜臺。張孝昌也已關機。
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