月入六千30歲單身漢戀愛理財規(guī)劃
調(diào)整收支，增加投資
壓縮消費(fèi)開支
張先生每月只有500元的節(jié)余資金，這對于投資來說意義并不太大，因此應(yīng)通過壓縮消費(fèi)開支的方法來增加可投資金額。
投資方面，每月固定拿出700元作為購買保險的費(fèi)用，其余的2300元投資于證券投資基金，每個月分批購買。因?yàn)樽C券投資基金的價格是圍繞其本身的價值上下波動的，同時也會受到來自市場和政策導(dǎo)向方面的影響，因此基金的價格是隨時在發(fā)生變化的。從短期來看，有時可能買入價格高了，有時買入的價格則會相對較低，但如果每個月都購買，從長遠(yuǎn)來看，買入這些基金的成本實(shí)際上是處于一個平均水平的，這就是所謂的平均成本法。若采用這種方法投資于年平均收益率為5%的證券投資基金，五年后就可得到156400元的收益。三年后張先生的年齡是33歲，那時他的目標(biāo)是買一套兩居室，按照首付20%的比例，這15萬元的投資收入就有可能作為購買一套價值75萬元住房的首付款。
可偏重購買股票型基金
張先生今年只有30歲，且是一個偏好風(fēng)險的投資者，因此在購買證券投資基金時可偏重購買股票型基金，其次是平衡型基金，大至分配的比例是7：3，即股票型基金所占比例為70%，平衡型基金占30%.另外，張先生還有20000元的銀行存款和市值40000元的股票。因股市持續(xù)低迷，張先生的投資已有近10000元的損失。這是一種兩難的選擇，或者一直持有，等待反彈時出手，但這樣資金占用時間很長，而且想完全解套基本是不可能的，或者現(xiàn)在“割肉”，但損失很大。由于目前大盤已跌至1150點(diǎn)附近，繼續(xù)下跌的空間不大，隨時可能醞釀反彈，所以建議可以用銀行存款10000元繼續(xù)購買和手中相同品種的股票，以攤薄成本，待反彈到一定高度時將手中股票全部拋出，這樣即可以在較短時間內(nèi)變現(xiàn)資金，又可以盡可能地減少損失。這是一個折中的方法，但在反彈的過程中應(yīng)注意不要期望過高，適時地將部分解套的股票賣出，否則會越套越深，使其成為一個無底洞。
股票投資最多不過20000元
在股市資金解套后，若還想從事這方面的投資，仍可以保留部分資金購買股票，但最多不超過20000元。
其余的40000元，除10000元留做備用金外，剩下的30000元可用于購買各家銀行推出的理財產(chǎn)品，收益率一般在2%至4%之間。也可用于購買國債、債券、基金等，平均收益率在3%至5%之間。這部分資金在張先生結(jié)婚時可用做出國旅游的資金。
健康及養(yǎng)老保險需加大
張先生目前只有社會保險，其中養(yǎng)老保險可提供每月1200元的退休金，但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到張先生平時的生活水平。因此，應(yīng)加入商業(yè)保險作為必要補(bǔ)充。另外，隨著我國醫(yī)療及醫(yī)藥制度的改革，醫(yī)療費(fèi)用也逐漸成為人們不可忽視的問題，一旦發(fā)生大病或意外傷害，費(fèi)用會非常巨大，因此醫(yī)療保險和意外傷害保險自然也是必須購買的商業(yè)保險種。建議張先生購買友邦保險公司推出的友邦金瑞保證年金保險、友邦護(hù)身符綜合保險計劃和信誠人壽保險公司推出的信誠人身意外傷害綜合保障計劃。這三種保險每年要交納保險費(fèi)約8000元。張先生在55歲時可得到每月1000元的養(yǎng)老金，同時可以獲得大病、住院、手術(shù)意外傷害等多重保障。
通過以上分析，基本上解決了張先生目前所面對的各種問題，同時也對他的近期目標(biāo)進(jìn)行了規(guī)劃，基本可以實(shí)現(xiàn)他的各種想法和愿望。經(jīng)過財務(wù)規(guī)劃，張先生的月收支情況如下表：
理財后月收支情況表
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