跨時(shí)點(diǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售 收益率與期限“錯(cuò)配”
銷售誤導(dǎo)隱現(xiàn)
對于商業(yè)銀行來說,無論是將理財(cái)產(chǎn)品收益率與期限倒掛還是調(diào)高擬售規(guī)模,顯然都是合規(guī)行為,雖是無奈之舉但也情有可原。然而,個(gè)別銀行客戶經(jīng)理在銷售中以“存錢”來描述投資理財(cái)產(chǎn)品則已經(jīng)“越位”了。某地處南方的全國性股份制銀行的客戶經(jīng)理近日在回答本報(bào)記者有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的暗訪時(shí)表示,“存5萬元,收益率可以達(dá)到……”、“實(shí)現(xiàn)收益率的概率為98%”。
法律界人士對記者表示,存錢的概念對應(yīng)的本應(yīng)該是儲蓄,在我國現(xiàn)有銀行和金融體制下風(fēng)險(xiǎn)微乎其微,但是購買理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上是一種投資行為,風(fēng)險(xiǎn)等級主要與理財(cái)產(chǎn)品的類型和發(fā)行銀行有關(guān),雖然此前大多數(shù)都成功兌付,但是“剛性兌付”實(shí)際上并不受合同法的保護(hù)。
事實(shí)上,2012年開始實(shí)施的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》強(qiáng)化了對理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的監(jiān)管規(guī)定,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范化有所提高。但調(diào)查表明,銀行銷售規(guī)范性仍有待提高,部分銀行業(yè)務(wù)人員在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中有意或無意的誤導(dǎo)消費(fèi)者,仍是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中常見的違規(guī)現(xiàn)象。
銀率網(wǎng)在今年年初發(fā)布的“2012年度360°銀行評測報(bào)告”調(diào)查結(jié)果顯示,48.18%受訪者表示2012年在銀行經(jīng)歷過誤導(dǎo),2010年這一數(shù)據(jù)為31.57%,2011年為24.79%。
(張 歆)
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