山東高青縣農(nóng)信社千萬元存款失蹤 或涉高利貸
存款“被轉(zhuǎn)賬”或涉高利貸
據(jù)調(diào)查了解，張杰等5個(gè)人從事不同行業(yè)，有的做煤炭生意，有的做建筑材料生意，都是當(dāng)?shù)氐拿駹I小企業(yè)主，衣食無憂。
王心波告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，“事發(fā)之后，我找到中心路分社的韓磊，他寫給我一份情況說明。”
從情況說明中，記者獲知，2009年8月，韓磊讓東營的林經(jīng)理去物色所謂的“投資人”，以月息6分的條件談存款業(yè)務(wù)，具體操作為“投資人”持有主卡，韓磊等持有附卡，而附卡由韓磊借用“投資人”的身份辦理。2009年9月，韓磊打電話給一位叫王小龍的人去銀行用名為王心波的附卡轉(zhuǎn)賬，韓磊稱這種轉(zhuǎn)賬為找王心波“貸款”“此筆貸款的額度為300萬元，目前附卡在我手中?！表n磊在情況說明中寫道。
王心波后來得知他的這300萬元流向了河南一家企業(yè)，具體是什么企業(yè)他不清楚，只打聽到和韓磊等人放高利貸有關(guān)。
東營的毛先生2010年6月將300萬元存入高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社“我存款時(shí)也是通過朋友介紹，給我3分的月息，存3個(gè)月。我通過電匯轉(zhuǎn)賬的方式將錢存入這家信用社的借記卡內(nèi)，事后才得知被分兩筆通過附卡轉(zhuǎn)走。2010年10月，我直接找到鄭保新，他向我承認(rèn)在資金轉(zhuǎn)賬過程中他幫了忙，而資金用作投資棉花生意了，短時(shí)間內(nèi)收不回來，希望我寬限一段時(shí)間，千萬不要把事情鬧大?！泵壬f，“當(dāng)時(shí)，鄭保新都給我下跪了。但2011年春節(jié)后，我再去找鄭保新，卻發(fā)現(xiàn)怎么也聯(lián)系不到人?！?/font>
東營的郝女士也對記者表示，她的300萬元同樣是陸續(xù)通過高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社所發(fā)的借記卡附卡“被轉(zhuǎn)賬”。據(jù)她事后打聽，這些資金流向了山東濟(jì)南一家房地產(chǎn)企業(yè)。
“實(shí)際上，牽涉這件事(存款失蹤)的遠(yuǎn)不止這些人，還有別人向我們投訴?！弊筒┿y監(jiān)局高青縣辦事處一位人士對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露“我們?nèi)ツ陮Υ苏归_了一些調(diào)查，后來匯報(bào)給淄博銀監(jiān)局監(jiān)管二處，交由他們進(jìn)一步調(diào)查處理。整體來講金額非常大，具體我們不能透露，一切等公安機(jī)關(guān)調(diào)查的結(jié)果。據(jù)我所知，其中牽涉到復(fù)雜的高利貸借貸關(guān)系，還有的人是直接和鄭保新等人建立的借貸關(guān)系。聽說鄭保新得神經(jīng)病了，已經(jīng)被開除，其他員工也已被開除?！?/font>
山東農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)“真空”
記者來到高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社，只見該網(wǎng)點(diǎn)門可羅雀，面積非常小，僅有3個(gè)辦理業(yè)務(wù)的柜臺窗口，沒有專門的客戶休息區(qū)。當(dāng)記者詢問李娜、韓磊和鄭保新是否還在時(shí)，被告知“不清楚有這些人”。該網(wǎng)點(diǎn)員工透露“我們一年會輪一次崗，不是長期都在這里?！睂τ谵k理借記卡附卡業(yè)務(wù)，員工說，“需要由本人持身份證辦理，不過現(xiàn)在這個(gè)業(yè)務(wù)已經(jīng)停辦了。”
高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任王玉華告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，“我們在2007年就推出了銀行借記卡辦理附屬卡的業(yè)務(wù)，目的是方便儲戶由親友代辦業(yè)務(wù)，附卡和主卡的資金額度相通，只是卡不同而已。2012年，附卡業(yè)務(wù)辦理得比較少，我們也意識到了問題?！?/font>
對于儲戶存款“失蹤”，王玉華連連“喊冤”。他否認(rèn)李娜、韓磊、鄭保新是該信用社的員工，稱銀行員工不可能私自為客戶開卡，并認(rèn)為張杰等人儲蓄資金“被轉(zhuǎn)賬”和該信用社無關(guān)，很可能是儲戶合同詐騙。
然而，這5位儲戶如此大筆金額的頻繁轉(zhuǎn)賬，農(nóng)信社為何沒有警覺并且監(jiān)控？高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)廳的大堂經(jīng)理告訴記者“一般超過5萬元的轉(zhuǎn)賬，在柜面辦理的話，必須由本人帶著身份證原件來填寫單據(jù)，如果有代辦也需要持卡人的身份證原件和代辦人身份證原件。額度十分大的轉(zhuǎn)賬，還需要復(fù)核并由主任簽字授權(quán)?！庇纱瞬浑y想象，如果高管參與或“協(xié)助”將儲蓄資金挪用，就能輕而易舉避開風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
在農(nóng)信社的監(jiān)管機(jī)制方面，據(jù)了解，地方農(nóng)信社管理和風(fēng)險(xiǎn)處置由省級人民政府負(fù)責(zé)，監(jiān)管部門組織制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，央行則提供再貸款支持及風(fēng)險(xiǎn)處置分工和機(jī)制安排。大多數(shù)省份已通過組建省聯(lián)社的方式負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理和處置。
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