存款競爭加劇：城商行“攬儲”重壓難卸
此外，自2012年6月存款利率浮動范圍擴(kuò)大以來，銀行對存款的爭奪更為激烈，存款搬家又進(jìn)一步加劇了存款波動，增加了銀行流動性管理的難度。
在這種情況下，銀行對同業(yè)市場資金的依賴程度有所上升。數(shù)據(jù)顯示，2012年下半年，銀行同業(yè)負(fù)債比例月度平均值為13.6%，明顯高于2010年、2011年同期的10.9%和11.9%?！巴瑯I(yè)資金具有期限短、穩(wěn)定性差等特點(diǎn)，同業(yè)負(fù)債占比上升也加大了銀行流動性的風(fēng)險(xiǎn)。”上述銀行業(yè)研究人士稱。
一位江蘇城商行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)人表示，隨著《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的正式實(shí)施，同業(yè)債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的上調(diào)可能對同業(yè)市場產(chǎn)生一定影響，給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的流行性管理帶來新的壓力，尤其作為主要資金融入方的中小銀行來說，面臨較大考驗(yàn)。
以價(jià)格保持優(yōu)勢
建立自保機(jī)制
城商行具有網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少、自助銀行數(shù)量少、分支機(jī)構(gòu)相對集中等特點(diǎn)，在本地存取款、異地存取款等方面不能與國有商業(yè)銀行、股份制銀行相抗衡。雖然在改制的過程中，通過不良資產(chǎn)剝離，城商行的存貸比降低、不良率降低，但隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，特別是面對上述流動性管理難度加大等復(fù)雜背景，城商行必須要抓住“存款”這一生命線，保持業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，利率市場化過程中，存款利率上限會逐步放開，直至取消，而部分股份制銀行和國有商業(yè)銀行憑借自身網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢和產(chǎn)品優(yōu)勢，不會上浮存款利率，利率市場化給城商行帶來了一個機(jī)會：通過上浮存款利率，對股份制銀行和國有商業(yè)銀行構(gòu)成競爭。這應(yīng)該是以后城商行開展存款業(yè)務(wù)的一把利器。
此外，有專家建議，存款利率放開，會直接導(dǎo)致銀行的資金成本上漲，這將加大銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，在這樣的背景下，要做好存款業(yè)務(wù)，還要打消存款人對銀行支付能力的擔(dān)憂。“在國外，這一點(diǎn)是由存款保險(xiǎn)制度完成的——通過引入存款保險(xiǎn)人，分散信用風(fēng)險(xiǎn)，防止擠兌事件發(fā)生。國內(nèi)建立存款保險(xiǎn)制度的呼聲已久，在利率市場化后，存款保險(xiǎn)制度一定會建立，但就目前的情況而言，還需要時(shí)間?！奔闻d銀行副行長章張海告訴記者。
章張海還表示，一般股份制銀行和國有商業(yè)銀行資本實(shí)力都比較雄厚，城商行則較為遜色，故在存款保險(xiǎn)制度正式推出之前，城商行必須給自己“增信”以彌補(bǔ)這個短板?？梢钥紤]以下幾種方式：首先，建立自保機(jī)制，提足各項(xiàng)準(zhǔn)備，以求對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生有一定的準(zhǔn)備。其次，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制建設(shè)，一方面防止巨大損失，另一方面通過日常業(yè)務(wù)、銀行年報(bào)等途徑向公眾傳導(dǎo)信息，加強(qiáng)公眾對銀行的信任，防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后擠兌現(xiàn)象的出現(xiàn)。（孟揚(yáng)）
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