村鎮(zhèn)銀行平穩(wěn)發(fā)展 民間資本進駐發(fā)揮積極作用
服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的新生力量
“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融因其高成本、高風(fēng)險而成為中國經(jīng)濟發(fā)展中的難題和熱點問題，作為新型農(nóng)村金融機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行為小微企業(yè)和“三農(nóng)”增加了新的融資渠道。
在村鎮(zhèn)銀行組建環(huán)節(jié)，銀監(jiān)會堅持面向“三農(nóng)”、數(shù)量服從質(zhì)量、重點布局中西部縣域的原則，擇優(yōu)選擇主發(fā)起行，合理把握組建數(shù)量和節(jié)奏。截至今年9月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行799家，其中中西部地區(qū)481家，占比60%；今年前9個月，銀監(jiān)會共核準(zhǔn)18家銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)起設(shè)立187家村鎮(zhèn)銀行的規(guī)劃，其中75%在中西部地區(qū)。
按照“立足縣域、支農(nóng)支小”的市場定位，村鎮(zhèn)銀行的絕大部分信貸資金用于支持縣域“三農(nóng)”及中小企業(yè)的發(fā)展。
記者從北京銀監(jiān)局了解到，截至2011年11月末，轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行累計發(fā)放貸款40.50億元，其中農(nóng)戶和縣域居民個人貸款平均占比達到40%，縣域中小企業(yè)貸款平均占比達到60%。
“19家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)以來累計發(fā)放小企業(yè)貸款29.89億元，戶均小企業(yè)貸款余額1083.08萬元；累計發(fā)放農(nóng)戶貸款9.6億元，戶均農(nóng)戶貸款余額158.44萬元，投向‘三農(nóng)’和小企業(yè)的資金占比達到55.80%，成為當(dāng)?shù)刂С种行∑髽I(yè)與‘三農(nóng)’的新生力量?！睆V東銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
在加大信貸總量投入的同時，各地村鎮(zhèn)銀行積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶差異化金融需求。如針對“三農(nóng)”金融服務(wù)需求的季節(jié)性、周期性以及“短、頻、快、小”等特點，常寧珠江、桃江建信等村鎮(zhèn)銀行結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特色，推出了糧食收購、油茶林產(chǎn)業(yè)貸款、農(nóng)戶聯(lián)保和小額信用貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等20余款“支農(nóng)支小”信貸產(chǎn)品。
部分村鎮(zhèn)銀行還加強信貸客戶“軟信息”收集整理，逐步建立完善信貸檔案，根據(jù)客戶還款情況和信用記錄，提高信用額度，簡化審批手續(xù)，縮短放貸時間。村鎮(zhèn)銀行的信貸客戶已從普通農(nóng)戶、小微企業(yè)逐步向規(guī)模農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)及個體工商戶拓展，信貸支持領(lǐng)域也從生產(chǎn)經(jīng)營向流通環(huán)節(jié)等快速延伸。
村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理能力進一步增強
數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，全國已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行，不良貸款率0.2%，撥備覆蓋率860.6％，貸款撥備率1.75％，村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，風(fēng)險管理和風(fēng)險抵御能力進一步增強。
出于防范風(fēng)險及保護廣大存款人利益等因素考慮，《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)定村鎮(zhèn)銀行應(yīng)采取發(fā)起方式設(shè)立，且應(yīng)有1家以上（含1家）境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)作為發(fā)起人，其持股比例不得低于股本總額的20%。
曾有一些業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑這一規(guī)定的必要性，認(rèn)為硬性要求由銀行做大股東有可能制約村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。但總體來看，這些措施為村鎮(zhèn)銀行未來的運作奠定了良好的資本來源結(jié)構(gòu)，銀行業(yè)金融機構(gòu)作為大股東，也為初創(chuàng)的村鎮(zhèn)銀行帶來了必備的專業(yè)理念和成熟的經(jīng)營機制。
“對村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人的審慎要求并非針對民資，而是在沒有存款保險制度情況下，防范金融風(fēng)險、保護存款人利益的重要措施?！便y監(jiān)會有關(guān)人士表示。
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