細(xì)比之后結(jié)果驚人 銀行定存比想象中收益高多了
【VS保險(xiǎn)】
“2.5%+分紅”還未跑贏定存收益
除銀行外，每年“六一”前夕也是保險(xiǎn)公司搶攤市場(chǎng)的時(shí)段，其推出的大部分產(chǎn)品具有返還、分紅功能。如某人壽保險(xiǎn)公司推出一款“少兒理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃”主險(xiǎn)保費(fèi)為360元，還可享受公司的額外分紅，使其保值增值。然而，保險(xiǎn)除了投資期長(zhǎng)、提前退保需要蒙受不少本金損失外，細(xì)究起年化收益來(lái)，也不占優(yōu)——
根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，262只萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品中，4月份結(jié)算年利率超過(guò)五年期定存基準(zhǔn)利率4.75%的有35只，其中26只產(chǎn)品結(jié)算年利率超過(guò)了5%，但是一旦股份制銀行上浮利率至1.1倍，絕大多數(shù)產(chǎn)品都無(wú)法達(dá)到5.225%。
當(dāng)然，理財(cái)專(zhuān)家指出，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品特有的保障功能，有保障需求的投資者并不應(yīng)簡(jiǎn)單地以收益率作為產(chǎn)品比較。如工銀安盛人壽在“六一”新推的“盛世寶貝”兩全保險(xiǎn)，就為孩子提供基本保險(xiǎn)金額50%作為“大學(xué)教育金”，在孩子年滿28周歲后還可一次性獲得基本保險(xiǎn)金額的300%的“成家立業(yè)金”。
【VS銀行同業(yè)】
用足銀行優(yōu)惠政策“省”出大錢(qián)
而在充分意識(shí)到理財(cái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，不少投資者開(kāi)始回歸到定存市場(chǎng)。業(yè)內(nèi)理財(cái)師提醒，隨著央行上調(diào)利率浮動(dòng)區(qū)間，有時(shí)用足銀行的優(yōu)惠政策，與沒(méi)有使用優(yōu)惠的效果大相徑庭——
以一筆五年期儲(chǔ)蓄存款10萬(wàn)元為例，原來(lái)基準(zhǔn)利率收益為23750元；現(xiàn)在存入南京銀行上海分行各網(wǎng)點(diǎn)——其五年期整存整取執(zhí)行利率已經(jīng)由4.75%上浮到5.225%，收益則達(dá)到26125元，利差高達(dá) 2375元；若同一筆資金存入三年，累計(jì)利差也有1275元。據(jù)悉，南京銀行在上海地區(qū)的活期存款利率，以及三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年等定期儲(chǔ)蓄存款利率，均上浮10%，且無(wú)起始金額限制。
千萬(wàn)不要看不起這筆小錢(qián)，拿上海人常見(jiàn)的“柴米油鹽”來(lái)算，10萬(wàn)元五年定期存款多賺的2375元，可以買(mǎi)上200多斤五常大米，或者近50桶大桶的金龍魚(yú)食用油，而按上海天然氣2.5元/立方米的價(jià)格和上海家庭戶均19立方米/月的標(biāo)準(zhǔn)，一般家庭至少五年的用氣估計(jì)可以賺得回來(lái)。5.225%這個(gè)水平已經(jīng)非常接近國(guó)債。而儲(chǔ)蓄存款和發(fā)行周期較長(zhǎng)的國(guó)債相比，無(wú)須等待具體發(fā)行日期，隨時(shí)可以選擇“入市”。不過(guò)值得注意的是，由于不同銀行間存在利差，建議有中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄習(xí)慣的市民不妨將原享受基準(zhǔn)利率的定期儲(chǔ)蓄存款，貨比三家轉(zhuǎn)存到上浮1.1倍的銀行。
記者在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)目前各家銀行中，當(dāng)前南京銀行等部分城商行提供的存款利率最高，股份制銀行其次，而國(guó)有大行提供的存款利率上浮比例相對(duì)較低。而且利率各地標(biāo)準(zhǔn)不一，上海除了南京銀行將各期限存款利率一浮到頂外，還有平安銀行將一年期以內(nèi)的存款利率全部上浮10%；在北京，光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行只有1年期定存上浮至3.3%；在廣東，有興業(yè)銀行、南粵銀行、東莞銀行等將各期限存款利率一浮到頂。據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，各地銀行分行的不同策略目的在于“迅速進(jìn)入異地市場(chǎng)”，通過(guò)利潤(rùn)讓利積極拓展客戶。
【貼士】
警惕理財(cái)產(chǎn)品貼“六一”標(biāo)簽換湯不換藥
記者在采訪中也注意到，已有家長(zhǎng)反映部分兒童理財(cái)產(chǎn)品與常規(guī)產(chǎn)品不存在任何差異，投資起點(diǎn)與收益回報(bào)率較普通理財(cái)產(chǎn)品基本相同，唯一區(qū)別只是換了一個(gè)與“六一”相關(guān)的名字，所謂針對(duì)兒童節(jié)推出的特定理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)并沒(méi)有很強(qiáng)的針對(duì)性。
記者注意到，除了理財(cái)產(chǎn)品，今年兒童節(jié)期間還有銀行推出兒童節(jié)專(zhuān)屬刷卡活動(dòng)，在6月1日前后刷卡滿一定金額，可以獲得加油卡或者儲(chǔ)值卡等禮物。與兒童節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品相同，除了時(shí)間點(diǎn)特殊外，與平時(shí)的促銷(xiāo)內(nèi)容并無(wú)區(qū)別，主要目的還是鼓勵(lì)持卡人消費(fèi)。
此次“兒童節(jié)”較之前的“婦女節(jié)”與“情人節(jié)”相似，不少金融機(jī)構(gòu)利用節(jié)日的名號(hào)趁機(jī)推出專(zhuān)屬的理財(cái)產(chǎn)品，而沒(méi)有針對(duì)兒童的創(chuàng)新內(nèi)容，并且沒(méi)有嚴(yán)格限定只針對(duì)兒童客戶發(fā)售。對(duì)于市場(chǎng)上紛繁的理財(cái)產(chǎn)品，家長(zhǎng)們?nèi)詰?yīng)保持理性，看清理財(cái)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)并斟酌購(gòu)買(mǎi)。
?。ù逕?實(shí)習(xí)生 馬濤）
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