外資行理財(cái)銷售誤導(dǎo)：稱90%概率保本卻虧損10%
警惕“理論性虧損”的概率風(fēng)險(xiǎn)
投資者所述被理財(cái)經(jīng)理銷售誤導(dǎo)是否屬實(shí)？記者日前致電大華銀行求證。
針對(duì)投訴人要求提供最初的錄音、調(diào)查的材料，大華銀行相關(guān)人士解釋稱，根據(jù)該行當(dāng)時(shí)的銷售錄像保存時(shí)限的規(guī)定，自兩位客戶產(chǎn)品認(rèn)購日至今，相關(guān)錄像已超過保存期限，故無法針對(duì)該銷售錄像進(jìn)行核實(shí)。不過，基于該行與相關(guān)銷售人員核實(shí)及相關(guān)產(chǎn)品銷售資料(包括投資者親自簽署的文件)的調(diào)查結(jié)果，兩款產(chǎn)品的銷售過程并無違規(guī)。
同時(shí)，上述大華銀行人士還稱，根據(jù)大華銀行對(duì)兩位客戶的理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行的情況核實(shí)，理財(cái)經(jīng)理確認(rèn)在銷售過程中向客戶說明了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，并強(qiáng)調(diào)了產(chǎn)品為90%保本的特點(diǎn)。另外，對(duì)該兩位客戶親自簽署的相關(guān)文件進(jìn)行了確認(rèn)，這包括《客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷》和《產(chǎn)品適合度評(píng)估確認(rèn)表》。該兩位客戶的風(fēng)險(xiǎn)類型都屬于“成長性”，即適合中至高度風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。兩位客戶所認(rèn)購的兩款理財(cái)產(chǎn)品均屬于中度風(fēng)險(xiǎn)的，與兩位客戶的整體風(fēng)險(xiǎn)類型匹配。
一位銀監(jiān)局人士告訴記者，這類糾紛，監(jiān)管層一般會(huì)建議交由銀行調(diào)解或者給出“走法律程序”的建議。君都律師事務(wù)所的律師李宇表示，這類紛爭維權(quán)確實(shí)有一定的難度，“投資者聲稱被誤導(dǎo)，但并沒有相關(guān)證據(jù)；其次銀行不能提供相應(yīng)的錄音、錄像證據(jù)，也無法指責(zé)其一定存在違規(guī)行為，最終就只能以合同為準(zhǔn)。更多的可能是幫助當(dāng)事人進(jìn)行一些法律調(diào)解?！?/font>
監(jiān)管層也注意到了此類問題。近日，上海銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》，要求在2014年1月1日前，銀行所有銷售柜臺(tái)需將錄音錄像同步監(jiān)控配置到位，這不僅用于訴訟和投訴時(shí)提供證據(jù)，更重要是加強(qiáng)對(duì)基層銷售行為的監(jiān)督和管理。
一位有著多年高端客戶理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的外資行人士認(rèn)為，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品能否獲利，主要看其選擇的期權(quán)模式能夠達(dá)到的概率。銀行所選取的期權(quán)模式是由銀行計(jì)算得出的成本以及和國際投行進(jìn)行溝通而得出的。同時(shí)，由于對(duì)成本的計(jì)算和利潤的期望不同，也導(dǎo)致了銀行會(huì)選擇不同期權(quán)?！罢f白了，結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品就是以預(yù)定條件為收益前提的產(chǎn)品，但這種收益的預(yù)定條件發(fā)生與否，多大概率，不在一般人掌控之內(nèi)，更無法推算結(jié)果?！?/font>
上述外資行人士還指出，各類結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品看上去千奇百怪，但大多原理類似，風(fēng)險(xiǎn)較高。“從所銷售的產(chǎn)品來看，許多是迎合了當(dāng)時(shí)的投資風(fēng)向，原油高的時(shí)候就推原油，美元火的時(shí)候就主推美元。事后證明多數(shù)是在高位接盤，加上結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品流動(dòng)性差，一旦市場(chǎng)反轉(zhuǎn)客戶也沒什么辦法?！?/font>
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