高級(jí)白領(lǐng)50萬(wàn)存款拆成三筆投資創(chuàng)造最大價(jià)值
理財(cái)目標(biāo)
三年內(nèi)買(mǎi)車，價(jià)位在20萬(wàn)元左右。
每月定投基金實(shí)現(xiàn)購(gòu)車
高小姐夫婦三十而立，職業(yè)發(fā)展、收入上都有較大成長(zhǎng)空間，而現(xiàn)在兩個(gè)孩子年齡尚小，孩子未來(lái)的教育、成家、置業(yè)等問(wèn)題都需要目前的積累逐步實(shí)現(xiàn)。目前家庭持有基金市值7萬(wàn)元，每年還有20余萬(wàn)元進(jìn)賬，夫婦可考慮適當(dāng)增加權(quán)益類資產(chǎn)的配置，如股票型基金、混合型基金等，更好地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值。目前A股估值偏低，也是買(mǎi)入該類產(chǎn)品的好時(shí)機(jī)。可每月定投偏股基金6000元，以定時(shí)定額的方式較穩(wěn)妥地參與基金投資，并制定盈利目標(biāo)，以便有計(jì)劃性地進(jìn)行獲利了結(jié)（如盈利8%時(shí)贖回）。按每年投資成本7.2萬(wàn)元、實(shí)現(xiàn)年化6%收益計(jì)，在第三年內(nèi)買(mǎi)車不成問(wèn)題。
理財(cái)目標(biāo)
計(jì)劃房貸在5年內(nèi)還清，考慮再買(mǎi)一套房，用于投資，但是選一線還是三線城市，暫沒(méi)確定。
再投資房產(chǎn)難度偏大
除去上述的保險(xiǎn)、基金投資外，家庭每月還有6000多元盈余，另外還有出租第二套房的租金收入，可用于還房貸。如果在五年還完房貸的話會(huì)嚴(yán)重壓縮家庭正常開(kāi)支，因此不建議在還房貸上操之過(guò)急。
目前北京的限購(gòu)政策限制北京戶口居民以家庭為單位最多只能購(gòu)買(mǎi)兩套房，其他一線城市也有類似的限購(gòu)政策，因此在一線城市買(mǎi)第三套房基本無(wú)法實(shí)現(xiàn)。而在二三線城市買(mǎi)房投資也存在較大的困難。目前部分二三線城市樓市已經(jīng)出現(xiàn)了供大于求的局面，許多三線城市未采取調(diào)控政策但房?jī)r(jià)已開(kāi)始下降。而且在異地置業(yè)存在種種實(shí)際困難，如對(duì)當(dāng)?shù)丨h(huán)境不熟悉、交易不便等。該家庭目前的財(cái)務(wù)狀況也并不適宜添置房產(chǎn)。
李瑤 招商銀行北京分行亞運(yùn)村支行理財(cái)師
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