上市銀行對公理財(cái)銷售兇猛 增長率高至200%
為了拓展和維護(hù)對公客戶資源，股份制銀行對公業(yè)務(wù)則更為激進(jìn)。根據(jù)浦發(fā)銀行年報(bào)，截至 2012 年12 月末，該行對公理財(cái)客戶數(shù)突破 6000 戶，對公人民幣理財(cái)累計(jì)銷售超過6800 億元。
據(jù)悉，2011年，浦發(fā)銀行對公理財(cái)客戶數(shù)量僅為3500戶，理財(cái)產(chǎn)品對公銷售僅為 2254億元，也就是說，2012年全年該行對公理財(cái)增長超過200%。
另一家披露對公理財(cái)數(shù)據(jù)股份行為招商銀行，招商銀行2012年實(shí)現(xiàn)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售額12366.54億元，同比大幅增長42.30%；實(shí)現(xiàn)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售收入5.72億元，同比增長35.55%。
“公司理財(cái)業(yè)務(wù)是擴(kuò)大非利息收入、營銷新客戶、提升品牌知名度的重要工具?！闭猩蹄y行年報(bào)披露拓展對公理財(cái)緣由。
一年期收益高達(dá)9.78%
據(jù)記者觀察，從上市企業(yè)選擇的產(chǎn)品期限看，短期化趨勢明顯，最長基本不超過24個(gè)月，其中絕大部分以1-3個(gè)月期限為主，超過半年的相對較少。
從收益來看，銀行對公理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率基本在4%以上，一般高于同期定存利率一倍以上，股份制銀行和城商行則更高一些，半年期限理財(cái)產(chǎn)品收益基本在5%左右。
最甚者，今年1月份，洛陽鉬業(yè)公告稱，購買民生銀行5億元“非凡資產(chǎn)管理 D12 理財(cái)產(chǎn)品”，期限1年，預(yù)期年化收益率高達(dá)9.78%。
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據(jù)介紹，2012年，中國證監(jiān)會放松對上市公司閑置募集資金的限制，允許購買安全性高、流動性好的投資產(chǎn)品，包括國債和銀行理財(cái)產(chǎn)品等。以洛陽鉬業(yè)為例，其所購買的民生和中信理財(cái)產(chǎn)品僅僅3個(gè)月前，該公司剛剛登陸A股，募集資金6億元。
“企業(yè)是追逐高收益的，股份行大力推對公理財(cái)，其他銀行就不可能坐等客戶流失，特別是上市公司這類金主?！鄙鲜龉煞菪行刨J部人士稱。
“對公理財(cái)分為保本型和非保本型，其中保本型理財(cái)是作為存款計(jì)入銀行資產(chǎn)負(fù)債表；非保本型，銀行充當(dāng)代收代付角色，一般投向一些非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)，包括信托渠道，證券公司渠道等?！便y行培訓(xùn)師陳盛東稱。
他分析稱，如上述洛陽鉬業(yè)購買的民生銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率超過9%，一般是投向于融資類項(xiàng)目，不然達(dá)不到預(yù)期收益，“但若8號文嚴(yán)格執(zhí)行后，這部份融資項(xiàng)目整頓壓力也不小”。
一個(gè)可能出現(xiàn)的情況就是預(yù)期收益無法實(shí)現(xiàn)，仍以洛陽鉬業(yè)為例，從其招股書上看，該公司分別在2010年、2011年、2012年前六個(gè)月投資41億、70億、22億購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率為26%、1.22%、0.35%，波幅較大。
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