民生承兌匯票罰息18%堪比信用卡 兩套規(guī)章打架
“銀行把承兌匯票中幫我們公司墊付的票款轉(zhuǎn)作逾期貸款，那么罰息利率應(yīng)按貸款利率上浮30%-50%計(jì)算。”
“信用卡罰息”問(wèn)題，日前受到了社會(huì)的高度關(guān)注。
對(duì)于罰息的利率定得過(guò)高，滯納金的過(guò)分收取，以及對(duì)“全額罰息”的質(zhì)疑之聲一再?zèng)_擊著銀行信用卡中心賴以生存的盈利模式。
然而，在商業(yè)銀行這個(gè)具備先天政策蔭蔽的參天大樹中，信用卡的罰息問(wèn)題顯然只是一根露在顯眼處的樹杈而已。
銀行承兌匯票的罰息問(wèn)題則要隱蔽得多，原因可能在于其面對(duì)的并不是人數(shù)眾多的消費(fèi)人群。
民生銀行上海分行對(duì)于銀行承兌匯票出票人到期未補(bǔ)足的部分，收取的利率為日萬(wàn)分之五，折合年18%的高額罰息利率，與信用卡罰息簡(jiǎn)直旗鼓相當(dāng)。
“幾乎上海所有的銀行，對(duì)銀行承兌匯票的罰息利率收的都是這個(gè)數(shù)”，上海一家本地城商行對(duì)公客戶經(jīng)理向記者表示。
此外，銀行對(duì)于銀行承兌匯票罰息利率設(shè)定的高低，還存在著一定的法律爭(zhēng)議。折合年18%的罰息利率，如果參照的是1997年中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司頒布的《支付結(jié)算辦法》，則可以適用。
“銀行把承兌匯票中幫我們公司墊付的票款轉(zhuǎn)作逾期貸款，那么就應(yīng)該參考2003年人民銀行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知》，罰息利率按貸款利率上浮30%-50%計(jì)算”，上海寶洲企業(yè)集團(tuán)有限公司(下稱“寶洲企業(yè)集團(tuán)”)相關(guān)人士認(rèn)為。
銀行大多都是以短期貸款為主，目前六個(gè)月至一年(含1年)的貸款利率為6%，考慮到銀行貸給企業(yè)本身就會(huì)上浮一定比例，再加上罰息上浮的30%-50%，所得出的年化罰息利率至多在10%左右，與18%明顯有較大差距。
保證金到期未補(bǔ)足
據(jù)公司官網(wǎng)顯示，寶洲企業(yè)集團(tuán)成立于2001年4月，是國(guó)內(nèi)金屬材料流通行業(yè)運(yùn)營(yíng)商廈門東方龍集團(tuán)在上海設(shè)立的現(xiàn)代供應(yīng)鏈服務(wù)區(qū)域運(yùn)營(yíng)中心，專門致力于為金屬材料的上下游企業(yè)提供現(xiàn)代供應(yīng)鏈綜合服務(wù)。
寶洲企業(yè)集團(tuán)與國(guó)內(nèi)外眾多的造船、鋼結(jié)構(gòu)、機(jī)械制造、建筑工程等企業(yè)有穩(wěn)定的供貨關(guān)系，中國(guó)船舶工業(yè)物資華東有限公司(下稱“華東中船物資”)就是其中的一家。
華東中船物資是中國(guó)船舶工業(yè)物資總公司設(shè)在上海的船舶物資流通企業(yè)，公司注冊(cè)資金為5000萬(wàn)元。
據(jù)華東中船物資方面透露，“兩家公司在2010年6月開始了業(yè)務(wù)往來(lái)。”
2011年6月，寶洲企業(yè)集團(tuán)與民生銀行上海分行簽訂了《中小企業(yè)金融服務(wù)合同》，約定民生銀行將在2012年對(duì)寶洲企業(yè)集團(tuán)的授信額度為4000萬(wàn)元。
之后，寶洲企業(yè)集團(tuán)向民生銀行申請(qǐng)開具4000萬(wàn)元銀行承兌匯票。寶洲企業(yè)集團(tuán)繳納了2000萬(wàn)元的保證金，同時(shí)還向銀行質(zhì)押了約2649萬(wàn)華東中船物資的應(yīng)收賬款作為擔(dān)保。
一位四大會(huì)計(jì)事務(wù)所人士向記者表示：“與銀行的信貸關(guān)系良好，能按要求存入一定比例的保證金或提供擔(dān)保都是申請(qǐng)開具銀行承兌匯票的必備條件。”
然而到了2012年11月15日，也就是銀行承兌匯票的到期日，寶洲企業(yè)集團(tuán)并沒有按時(shí)補(bǔ)足匯票金額，而持票人(通常是與寶洲企業(yè)集團(tuán)有業(yè)務(wù)往來(lái)的企業(yè))已經(jīng)將款提走。
也就是說(shuō)，除了之前所繳的保證金2000萬(wàn)，寶洲企業(yè)集團(tuán)需要補(bǔ)的差額也約在2000萬(wàn)(考慮到利息)，而民生銀行方面并沒有收到華東中船物資原定應(yīng)打入民生銀行指定賬戶的“應(yīng)收賬款”。
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