銀行業(yè)再查貸款風(fēng)險(xiǎn) 前三季新增不良超500億
交通銀行高管在年中業(yè)績(jī)報(bào)告中提出，“對(duì)房地產(chǎn)、融資平臺(tái)、光伏制造業(yè)、造船和航運(yùn)業(yè)、出口導(dǎo)向領(lǐng)域和對(duì)外貿(mào)易企業(yè)等熱點(diǎn)，采取全行業(yè)排查、全名單管理、上收新增授信權(quán)限等措施，保持該領(lǐng)域信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行?！庇浾呓斋@悉，該行又出臺(tái)了新的專項(xiàng)管控措施，包括建立重點(diǎn)監(jiān)控客戶名單，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的客戶，由保全部門提前介入。
針對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)貸款，上海銀監(jiān)局認(rèn)為應(yīng)控制該行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，但在政策上不會(huì)“一刀切”，“上海銀行業(yè)采取區(qū)別對(duì)待、有保有控的原則開展鋼貿(mào)企業(yè)授信業(yè)務(wù)。對(duì)具有真實(shí)貿(mào)易背景、誠信經(jīng)營(yíng)、資金用途合規(guī)的企業(yè)，銀行繼續(xù)予以有效支持。”上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示。截至今年9月末，上海銀行業(yè)鋼貿(mào)行業(yè)表內(nèi)外授信余額為1853億元，不良貸款余額為24.34億元，不良貸款率為1.31%。
專家認(rèn)為，在當(dāng)前這一階段，銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)簡(jiǎn)單地抽貸、壓貸都將進(jìn)一步加劇企業(yè)的資金鏈緊張程度，而存在多頭授信的企業(yè)中，一家銀行的抽貸往往造成其他銀行的風(fēng)險(xiǎn)上升，這樣不利于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此，增加抵押物、貸種轉(zhuǎn)換、適當(dāng)展期和減免利息都是銀行化解風(fēng)險(xiǎn)值得考慮的措施。
此外，記者還了解到，商業(yè)銀行將集團(tuán)授信和關(guān)聯(lián)企業(yè)互保的風(fēng)險(xiǎn)也納入到了風(fēng)險(xiǎn)排查范圍內(nèi)，尤其是江浙地區(qū)，企業(yè)通過設(shè)立關(guān)聯(lián)公司互保、聯(lián)保套取貸款已成為支撐當(dāng)?shù)匦刨J市場(chǎng)的重要模式。此前，浙江銀監(jiān)局調(diào)研認(rèn)為，浙江所有的企業(yè)貸款中有40%是企業(yè)互保貸款，這意味著，一旦擔(dān)保圈內(nèi)的某家企業(yè)發(fā)生資金危機(jī)，將會(huì)危及浙江全省40%的銀行貸款。同時(shí)，人民銀行杭州中心支行提供的信息也顯示，浙江地區(qū)有60%是因?yàn)闉槠渌髽I(yè)擔(dān)保代償后，出現(xiàn)了資金困難。如今已有中江集團(tuán)、天煜建設(shè)等發(fā)生的財(cái)務(wù)危機(jī)，拖累20余家相關(guān)企業(yè)被迫代償，且波及銀行貸款達(dá)數(shù)十億元。
“集團(tuán)客戶本身會(huì)涉及旗下多家企業(yè)，且行業(yè)范圍龐大，銀行一般都難以看透集團(tuán)客戶真正的財(cái)務(wù)情況和授信使用情況，貸后管理困難，一旦發(fā)生危機(jī)，清償也非常復(fù)雜，中江集團(tuán)破產(chǎn)事件便是如此?！币晃魂P(guān)注銀行業(yè)的律師稱。
在不良貸款清收、和核銷方面，今年第四季度銀行也將全面加大力度。平安銀行業(yè)績(jī)報(bào)告披露，今年該行已清收不良資產(chǎn)總額8.96億元，其中信貸資產(chǎn)(貸款本金)8.04億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款1.95億元，未核銷不良貸款6.09億元；收回額中99.7%以上為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債方式收回。
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