近五成非上市險(xiǎn)企2012年虧損
保費(fèi)：鑫安汽車(chē)保險(xiǎn)現(xiàn)負(fù)保費(fèi)
此次保險(xiǎn)公司的年報(bào)披露，最大的“烏龍”事件莫過(guò)于人保健康，此前該公司在披露其2012年年報(bào)時(shí)，錯(cuò)誤地將利潤(rùn)表的單位“元”寫(xiě)成了“萬(wàn)元”，公司的凈利潤(rùn)原本只虧損7.4億元，年報(bào)卻變成了虧損7.4萬(wàn)億元，超過(guò)其總資產(chǎn)200倍。
面對(duì)這一次失誤，人保健康在5月1日迅速發(fā)布聲明，稱由于工作失誤，誤將利潤(rùn)表的單位“元”寫(xiě)成了“萬(wàn)元”，并且迅速將其錯(cuò)誤進(jìn)行了更改。
事實(shí)上，在這112家保險(xiǎn)公司中，有一家保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)比較奇怪，鑫安汽車(chē)保險(xiǎn)公司的“已賺保費(fèi)”竟然是“-44.8”萬(wàn)元，這是非上市保險(xiǎn)公司的年報(bào)唯一一家在已賺保費(fèi)一欄中出現(xiàn)負(fù)數(shù)的公司。那么為什么會(huì)出現(xiàn)負(fù)數(shù)呢？5月6日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電鑫安汽車(chē)保險(xiǎn)公司，該公司工作人員稱，相關(guān)負(fù)責(zé)人不在，讓記者留下聯(lián)系方式，等相關(guān)負(fù)責(zé)人回來(lái)之后再聯(lián)系，但截至5月6日晚，該公司也未回復(fù)。
另外，還有一家保險(xiǎn)公司引起了記者強(qiáng)烈關(guān)注，來(lái)自中法人壽的年報(bào)顯示，該公司2012年的退保金為0.52億元，而來(lái)自保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，中法人壽2012年的保費(fèi)收入僅為0.34億元。
為何出現(xiàn)退保金高于保費(fèi)？5月6日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電中法人壽的董秘方穆華，但截至5月7日記者發(fā)稿時(shí)，中法人壽并未對(duì)這個(gè)問(wèn)題給出解釋。
行業(yè)篇
償付能力：多數(shù)公司無(wú)償付能力問(wèn)題
來(lái)自保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2012年保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了46家(次)保險(xiǎn)公司實(shí)行增資擴(kuò)股，累計(jì)增資636億，9家保險(xiǎn)公司發(fā)行次級(jí)債711億元。
2011年，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了66家保險(xiǎn)公司增資900億元、15家保險(xiǎn)公司發(fā)行次級(jí)債600.5億元。
保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)這幾年的大量增資之后，2012年年底大多數(shù)公司的償付能力充足率都在150%以上。來(lái)自非上市險(xiǎn)企的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2012年底，償付能力較低的保險(xiǎn)公司有幸福人壽、昆侖健康、長(zhǎng)城人壽、合眾人壽、國(guó)泰人壽、人保壽險(xiǎn)和利寶保險(xiǎn)7家保險(xiǎn)公司，其償付能力分別是：48.45%、64.28%、102%、123%、102%、130%、132%。
在今年3月份，保監(jiān)會(huì)對(duì)幸福人壽、昆侖健康、長(zhǎng)城人壽和合眾人壽四家保險(xiǎn)公司下發(fā)監(jiān)管函，據(jù)了解，目前幸福人壽、昆侖健康、長(zhǎng)城人壽都已經(jīng)通過(guò)增資解決了償付能力問(wèn)題。
而合眾人壽也表示，將來(lái)會(huì)通過(guò)股東增資的方式來(lái)提高償付能力。與此同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，幸福人壽也在近日召開(kāi)股東大會(huì)，其股東決定對(duì)該公司進(jìn)行增資，該公司的注冊(cè)資本將達(dá)到40億元，增資完成之后，其償付能力將達(dá)到240%。
而日前，國(guó)泰人壽相關(guān)內(nèi)部人士也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，他們公司的償付能力充足率已經(jīng)有所提高，今年一季度末已經(jīng)提升。
據(jù)了解，利寶保險(xiǎn)2012年的償付能力充足率為132%，較2011年的197%下降了65個(gè)百分點(diǎn)。該公司解釋稱，主要原因是：2012年12月，根據(jù)本公司股東和董事會(huì)決議，由美國(guó)利寶對(duì)本公司進(jìn)行增資，增資金額為2.8億元，該增資完成后同時(shí)也于2013年3月獲得了保監(jiān)會(huì)通過(guò)，經(jīng)調(diào)整后，該公司2012年的償付能力將達(dá)到413%。
壽險(xiǎn)退保金：人保壽險(xiǎn)退保金達(dá)132億元
來(lái)自保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2012年壽險(xiǎn)公司退保金高達(dá)1198億元，退保率為2.76%。2012年保險(xiǎn)公司退保金大幅度增長(zhǎng)，從四大上市險(xiǎn)企來(lái)看，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)2012年總的退保金高達(dá)764億元，同比增長(zhǎng)了17%。
事實(shí)上，非上市險(xiǎn)企方面，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司的退保金在2012年較2011年出現(xiàn)了較大幅度的增長(zhǎng)。如人保壽險(xiǎn)公司2012年的退保金為132億元，而與其保費(fèi)規(guī)模差不多的泰康人壽卻只有69.4億元；2011年人保壽險(xiǎn)的退保金為70.7億元，同比增長(zhǎng)了86.7%。
就去年保費(fèi)規(guī)模排名靠前的壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，其2012年的退保金較2011年都有較大幅度的增長(zhǎng)。
如泰康人壽2012年的退保金為69.4億元，而該公司2011年的退保金為49.6億元，同比增長(zhǎng)了39.91%。生命人壽2012年的退保金為26.4億元，而該公司2011年的退保金16.1億元，同比增長(zhǎng)了63.97%。太平人壽2012年的退保金為31.8億元，而該公司2011年為22.4億元，同比增長(zhǎng)了41.96%。陽(yáng)光人壽2012年的退保金為45.89億元，而該公司2011年的退保金為27.2億元，同比增長(zhǎng)了68.71%。合眾人壽2012的退保金為19.43億元，而其2011年的退保金為7.7億元，同比增長(zhǎng)了152.3%。
財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)承保利潤(rùn)：近8成財(cái)險(xiǎn)企業(yè)虧損
2012年車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域最大的事情之一就是保監(jiān)會(huì)向外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這意味著外資保險(xiǎn)公司可以進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)領(lǐng)域，在去年有一批外資保險(xiǎn)公司取了交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)牌照(如美亞保險(xiǎn)、利寶保險(xiǎn)等)。
但是從去年外資經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的情況來(lái)看，外資進(jìn)入車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域之后，其車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻是虧損的。從未上市的保險(xiǎn)公司年報(bào)來(lái)看，利寶保險(xiǎn)、中航安盟、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)、國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)、富邦財(cái)險(xiǎn)、中意財(cái)險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是虧損的，特別是利寶保險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保虧損了1.4億元。
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